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Prêt personnel en Belgique : ce que vous devez savoir !
Souhaitez-vous demander un prêt personnel en Belgique pour financer vos projets ? Pour augmenter vos chances d’obtenir un emprunt, il est important de comprendre le fonctionnement de ce type de crédit personnel et ses spécificités. Afin de vous aider à trouver la meilleure formule de crédit, digitalduel.be vous explique tout ce qu’il faut savoir sur le prêt personnel en Belgique.
Qu’est-ce que le prêt personnel ?
Le prêt personnel désigne un crédit à la consommation permettant d’obtenir un emprunt sans justification d’utilisation. Il est aussi appelé prêt à tempérament ou crédit sans justificatif. Il constitue une solution de financement intéressante pour concrétiser les projets personnels.
Spécificités d’un prêt personnel
Le prêt personnel est un type de crédit non affecté. Il peut être pour réaliser un projet ou acheter un bien ou un service. Autrement dit, il s’agit d’un prêt sans justificatif qui ne requiert aucun apport personnel ni justificatif d’achat pour son obtention. Toutefois, il vous faut logiquement présenter quelques documents pour la demande de prêt auprès de la banque ou d’un organisme prêteur.
Le remboursement du prêt personnel se fait sur le nombre de mensualités défini dans le contrat. Le prêteur doit rembourser la somme empruntée majorée des intérêts pendant la durée du crédit.
À noter qu’un prêt personnel désigne un crédit sans justificatif d’utilisation, mais non pas sans justificatif de revenu. Autrement dit, il vous faut prouver votre solvabilité pour obtenir un prêt personnel en Belgique.
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Petit prêt personnel : comment obtenir un petit crédit ?
Un petit prêt personnel constitue une solution de financement pour faire face à aux petits soucis financiers du quotidien. Il permet de demander un emprunt sans justification d’utilisation. Mais, comment obtenir un petit crédit ? Qu’est-ce qu’un petit prêt personnel ?...
Avantages et inconvénients d’un prêt personnel
Le principal avantage d’un prêt personnel en Belgique c’est qu’il ne nécessite pas de justification d’utilisation. La somme empruntée donc peut être utilisée sans avoir à se justifier. Pour bénéficier de cet avantage, il faut remplir toutes les conditions mentionnées dans le contrat.
Demander un crédit a un coût. Le principal inconvénient d’un prêt personnel en Belgique réside dans ce prix. De manière générale, le taux appliqué à ce type de crédit non affecté est plus élevé que celui appliqué à un crédit affecté comme un prêt pour travaux ou un crédit auto.
En somme, si vous souhaitez réaliser un projet bien spécifique, il est conseillé de vous tourner vers un crédit affecté. Sinon, prenez le temps de comparer les prêts personnels proposés par les différents organismes prêteurs avant de choisir votre type de crédit.
Que puis-je financer avec un prêt personnel ?
Le prêt personnel en Belgique permet de financer tous vos projets personnels, et ce, sans justification d’utilisation. La somme empruntée peut servir pour le financement :
- D’un évènement familial : crédit famille permettant de payer la facture pour la préparation des festivités ;
- D’un mariage : crédit mariage pour payer les dépenses relatives aux préparatifs ;
- D’un Pacs : crédit Pacs pour la préparation d’un Pacs ;
- D’un déménagement : crédit déménagement pour payer la facture du déménageur ;
- De la naissance d’un enfant : crédit naissance pour préparer l’arrivée dans enfant dans la famille ;
- Des études d’un enfant : crédit étude pour l’école des enfants ;
- Des vacances : crédit vacances pour passer des vacances en famille, en couple, entre amis… ;
- D’un voyage : crédit voyage pour passer un séjour détente, un séjour bien-être ;
- D’un divorce : crédit divorce pour payer les frais relatifs aux démarches à faire ;
- Des obsèques : crédit obsèques pour la préparation des obsèques d’un proche ;
- D’un achat : prêt pour l’achat d’un bien matériel ou de services ;
- Des activités sportives : crédit sport pour acheter du matériel sportif, payer les frais d’entraînement dans une salle de sport, payer les frais relatifs à la réalisation d’une activité sportive ;
- Des frais de santé : crédit santé pour s’acquitter des frais médicaux ou des frais d’hôpitaux ;
- De tous les projets de vie.
La mention « crédit étude » ou « crédit vacances » dans les publicités ne signifie toujours pas qu’il s’agit d’un prêt affecté. Il s’agit parfois de prêt personnel indiqué comme tel pour susciter l’intérêt des clients.
Où demander un prêt personnel en Belgique ?
Pour demander un prêt personnel en Belgique, trois alternatives se présentent à vous. Vous pouvez trouver un prêt personnel auprès des banques, des organismes de crédit ou des courtiers en crédit.
Demander un prêt personnel auprès d’une banque
La demande de prêt personnel à la banque est la solution la plus répandue. En effet, plusieurs banques en Belgique proposent ce type de crédit sans justificatif. Elles proposent des formules de crédit différentes avec des TAEG variés. Prenez alors de temps de les comparer pour trouver le meilleur prêt personnel en Belgique.
Demander un prêt personnel auprès d’un organisme prêteur
La Belgique compte de nombreux organismes prêteurs proposant de nombreux types de crédits comme le prêt personnel. Vous pouvez alors vous renseigner sur leurs sites web ou auprès des agences pour connaître les formules proposées et les taux appliqués. De manière générale, les démarches à suivre pour demander un prêt personnel auprès d’un organisme prêteur et d’une banque sont relativement les mêmes.
Demander un prêt personnel en passant par un courtier en crédit
De plus en plus de personnes choisissent de faire appel à courtier en crédit pour obtenir un prêt personnel. Ce professionnel vous aide les emprunteurs à trouver les offres les prêts les plus intéressants. Engager un courtier en crédit permet alors de trouver un prêt personnel au meilleur taux en Belgique. Pour ce faire, ce professionnel :
- Compare les offres de prêts personnels disponibles ;
- Facilite les négociations entre le prêteur et l’emprunteur ;
- Accompagne l’emprunteur pendant la procédure de demande de prêt personnel ;
- S’occupe du montage du dossier demande de prêt personnel ;
- Aide le prêteur à trouver le contrat de prêt adapté à ses besoins.
Demander son prêt personnel en ligne
Demander son prêt personnel en ligne constitue une solution simple et pratique. D’ailleurs, de nombreux organismes prêteurs et banques ont mis en place une plateforme en ligne pour dématérialiser les démarches.
Pourquoi demander son prêt personnel en ligne ?
Demander un prêt personnel en ligne présente de nombreux avantages pour l’emprunteur. Cette solution permet d’effectuer les démarches chez soi ou au bureau, et ce, sans avoir à se déplacer en agence. De plus, un simulateur de prêt personnel est souvent mis à la disposition des utilisateurs pour les aider à connaître le montant à rembourser et les mensualités.
Comment demander son prêt personnel en ligne ?
La demande de prêt personnel en ligne se fait en quelques étapes simples. Pour accéder à ce service, il faut un ordinateur, une Smartphone ou une tablette avec une bonne connexion Internet. Pour demander le prêt personnel, il est nécessaire :
- D’aller sur le site d’un organisme prêteur ou d’une banque proposant un service de demande de prêt en ligne ;
- D’aller sur la page dédiée à la demande de prêt personnel en ligne ;
- De compléter le formulaire de demande de prêt pour l’étude du dossier ;
- D’importer les pièces justificatives demandées.
Une fois le dossier étudié, le prestataire envoie la réponse par mél. Si la demande a été validée, le responsable envoie un contrat à imprimer, à compléter, à dater, à signer, puis à renvoyer. Le renvoi peut se faire en ligne en scannant le document.
Une fois le dossier reçu, la banque le traite souvent sous 48 h. Si la demande de prêt personnel est acceptée, la somme demandée sera directement versée sur le compte bancaire de l’emprunteur.
Quelles sont les règles en matière de prêt personnel en Belgique
Le prêt personnel en Belgique est régi par la loi sur le crédit à la consommation du 12 juillet 1991. Elle a été établie pour protéger l’emprunteur contre toute forme d’abus par omission de diffusion d’information et contre un éventuel surendettement. Les textes protègent également le prêteur en cas de défaut de remboursement. En principe, le crédit sans justificatif est ouvert à tous. Ils existent cependant quelques règles à respecter et conditions à remplir pour l’obtenir.
Obtenir un prêt personnel en Belgique : conditions d’obtention
Les conditions d’obtention d’un prêt personnel en Belgique concernent l’âge, les revenus, la situation et la domiciliation de l’emprunteur. Les règles ont été établies pour s’assurer que le prêteur peut rembourser la somme empruntée.
Être majeur ou être garanti par les parents
La loi prévoit un âge minimum en ce qui concerne l’obtention d’un prêt personnel en Belgique. En effet, il faut être majeur pour pouvoir demander un crédit à la consommation dans le pays. Une personne mineure peut cependant souscrire à un prêt personnel à condition que ses parents ou grands-parents se portent garants.
À noter que l’emprunteur ne doit pas être sujet à une interdiction bancaire.
Avoir une bonne santé financière
Une personne souhaitant demander un prêt personnel en Belgique doit avoir une bonne santé financière. Les banques et les organismes de crédit prennent en compte ce critère lors de l’étude du dossier de l’emprunteur. Une personne avec un revenu fiable et un emploi stable a donc plus de chance d’obtenir un emprunt.
À noter que la banque ou l’organisme prêteur peut s’informer auprès de la BNB (Banque National Belge) pour vérifier ce point.
Avoir un compte courant domicilié en Belgique ou en Luxembourg
Pour souscrire à un prêt personnel en Belgique, il faut avoir un compte courant domicilié en Belgique ou au Luxembourg. Le prélèvement des mensualités sera directement effectué sur le compte. C’est une manière de minimiser les risques de retard de paiement. Il est important de préciser qu’être de nationalité belge ou luxembourgeoise n’est pas exigé. Il faut tout simplement disposer d’un compte en banque domicilié dans l’un des deux pays.
Avoir un salaire pouvant couvrir les échéances sans gêner le quotidien
Toute demande de crédit en Belgique doit respecter la règle des 33 % maximum sur le revenu global de l’emprunteur. Cette règle permet de garantir que le salaire de l’emprunteur soit suffisant pour couvrir entièrement les échéances sans que cela n’affecte sa vie quotidienne. Les personnes ne remplissant pas cette condition ont moins de chance d’être éligibles au prêt personnel en Belgique.
S’engager au remboursement du prêt personnel en totalité
Pour bénéficier d’un prêt personnel, l’emprunteur doit s’engager à rembourser la somme empruntée avec les intérêts en signant un contrat de prêt. Si le remboursement des mensualités ne se fait pas à temps, le créancier peut demander des modalités supplémentaires.
Demander un prêt personnel en Belgique : obligations du prêteur
La loi concernant les prêts personnels prévoit les obligations des organismes de crédit en matière de prêt personnel en Belgique. L’établissement d’un contrat de prêt fait partie de ces obligations. En effet, la législation belge exige que le contrat de prêt personnel soit porté à l’écrit et conservé par les deux parties. Le document sous format texte ou numérique doit détailler les droits et les responsabilités du prêteur et l’emprunteur.
Le contrat de prêt personnel en Belgique doit alors comporter les mentions obligatoires prévues par la loi, dont :
- Le type de crédit : prêt personnel ;
- Les renseignements sur l’organisme prêteur avec ses coordonnées complètes ;
- Les informations sur l’administration de surveillance compétente auprès du Service public fédéral Economie, P.M.E., Classes moyennes et Energie ;
- Le taux annuel effectif global ou TAEG ;
- Le taux débiteur ;
- Le taux d’intérêt de retard ;
- Le montant et les conditions de prélèvement du prêt ;
- Les conditions de remboursement du prêt personnel ;
- La durée du contrat de crédit ;
- Les procédures extrajudiciaires de réclamation ;
- La procédure de résiliation du contrat de crédit ;
- La clause sur l’existence ou l’absence du droit de rétractation ;
- Les clauses remboursement de crédit de manière anticipée ;
- Les mentions particulières.
Le contrat de prêt personnel doit être signé par les deux parties. L’organisme prêteur doit le remettre au consommateur avec un tableau d’amortissement.
Demander un prêt personnel en Belgique : règles à retenir
La loi sur le crédit à la consommation prévoit également quelques règles régissant le fonctionnement du prêt personnel :
- Le consommateur dispose d’un délai de réflexion de 7 jours (ouvrés) après la signature du contrat de crédit pour le résilier. L’annulation du contrat sous ce délai n’est pas pénalisée. Il faut la formaliser avec une lettre recommandée.
- Avant de procéder à un remboursement du prêt avant l’échéance du contrat, il faut bien se renseigner sur la pénalité définie par le Code de la consommation.
- L’annulation d’une demande de prêt personnel doit suivre les démarches décrites par la loi belge. Le prêteur ne peut pas refuser l’annulation.
- L’emprunteur doit fournir les documents légaux requis à la demande de prêt personnel.
Comprendre le prêt personnel en Belgique
Avant de souscrire à un prêt personnel en Belgique, il est important de bien comprendre les différents termes couramment utilisés pour ce type de crédit comme le TAEG, le montant du prêt et la durée du crédit.
Comprendre le TAEG
Le TAEG désigne le Taux Annuel Effectif Global du prêt personnel. Il correspond au coût du crédit. Le TAEG comprend le taux débiteur et les frais de dossier. En principe, il est fixé en fonction du montant du crédit, de la durée du contrat de prêt et des modalités de prélèvement. Il varie également d’un organisme prêteur à un autre. La comparaison du TAEG des banques est recommandée pour trouver le prêt personnel le plus abordable.
Comprendre la durée du crédit
La durée du crédit désigne le temps pendant lequel l’emprunteur doit rembourser son prêt personnel. Elle est variable en fonction du montant du crédit, des mensualités et de la banque ou l’organisme prêteur.
Comprendre le montant du prêt personnel
Le montant du prêt personnel correspond à la somme à emprunter. Il dépend du projet que vous souhaitez réaliser. L’organisme prêteur peut appliquer un montant minimal et maximal de crédit.
Combien puis-je emprunter ?
Les organismes prêteurs sont libres de fixer un montant minimum et maximum empruntable. De manière générale, le montant du prêt personnel se situe entre 1000 et 75 000 € en moyenne. La plupart du temps, la somme empruntable dépend de :
- Vos besoins ;
- Votre capacité de remboursement ;
- Votre situation financière ;
- Vos dettes en cours ;
- Vos revenus.
Le mode de calcul du montant maximum empruntable varie d’un organisme prêteur à un autre. De manière générale, le montant maximal du prêt personnel est fixé en prenant en compte le résultat du calcul suivant :
Reste à vivre = Revenus – mensualités des dettes en cours
En soustrayant le crédit à rembourser au reste à vivre, la banque peut déterminer si vous pouvez rembourser votre prêt personnel tout en profitant d’un mode de vie décent. En règle générale, si le reste le résultat obtenu est inférieur à 900 €, la demande de prêt personnel est souvent refusée. Il vous faut donc calculer la somme à emprunter en fonction de vos besoins, mais aussi de votre « Reste à vivre ».
Pour connaître le montant minimal et maximal de crédit empruntable, il est conseillé de faire un comparatif des prêts personnels et d’utiliser un simulateur de crédit.
Qui peut demander un prêt personnel ?
En principe, le prêt personnel en Belgique est ouvert à tous. Toutefois, ce n’est pas tout le monde qui peut obtenir un crédit. En effet, l’octroi d’un prêt dépend souvent du profil de l’emprunteur.
Demander un prêt personnel en étant étudiant
Demander un prêt personnel en étant étudiant est fort possible. Les chances d’obtention de crédit sont cependant petites sans revenus. Si vous souhaitez obtenir un emprunt pour financer vos études, deux solutions se présentent à vous :
- Trouver un emploi et présenter des fiches de salaire ;
- Avoir une personne pouvant se portant garante.
Demander un prêt personnel en étant sénior
Demander un prêt personnel en étant sénior est possible. Toutefois, il faut présenter des garanties suffisantes pour augmenter ses chances à obtenir un crédit après 60 ans.
Demander un prêt personnel en étant au chômage
Demander un prêt personne en étant au chômage n’est pas facile. En effet, avoir un contrat de travail à durée indéterminée constitue une assurance de remboursement pour les organismes prêteur. Sans emploi, il est difficile d’obtenir un crédit sauf si :
- Vous présentez des garanties ;
- Vous avez des revenus (loyers de votre logement…) ;
- Vous avez un garant pour le remboursement du prêt.
Avant de vous octroyer un crédit, la banque s’assurera que vous êtes capables de rembourser votre prêt personnel même en étant chômeur.
Demander un prêt personnel en étant intérimaire
Obtenir un prêt personnel en étant intérimaire est assez difficile, mais pas impossible. Pour augmenter vos chances, vous pouvez :
- Faire appel à une caution qui se portera garante du remboursement du prêt personnel ;
- Présenter une pièce justifiant une mission en cours lors de la demande ;
- Présenter une pièce attestant la réalisation d’une activité professionnelle sur une période prolongée.
En somme, il faut convaincre les organismes prêteurs que vous pouvez rembourser votre prêt personnel lors de la demande de crédit.
Quels documents fournir pour obtenir un prêt personnel ?
Lors de la demande de prêt personnel, il vous faut fournir plusieurs documents pour permettre à l’organisme prêteur d’étudier votre capacité d’emprunt et votre solvabilité. De manière générale, les documents à fournir pour obtenir un prêt personnel en Belgique sont :
- Une photocopie d’une pièce d’identité en cours de validation (passeport, CIN…) ;
- Une photocopie de la pièce d’identité d’un co-emprunteur (si valable) ;
- Une photocopie de la pièce d’identité de la caution (si valable) ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- Une photocopie de l’avis d’imposition ;
- Les bulletins de paie des trois derniers mois ;
- Les deux derniers avertissements extraits de rôle pour les indépendants ;
- Les dernières factures de télécommunications ou d’électricité.
À noter que l’organisme prêteur ou la banque peut demander d’autres documents selon le profil du prêteur.
Comment obtenir un prêt personnel rapide ?
Quand on souhaite souscrire à un prêt personnel, il faut d’abord trouver le type de crédit adapté à ses besoins. Pour éviter de perdre le temps de se renseigner sur les formules proposées par les banques et les organismes de crédit, utilisez un comparateur de prêt personnel en ligne. Cet outil va comparer toutes les offres disponibles en prenant en compte le TAEG, la durée du prêt et les frais de dossier pour vous aider à choisir.
Une fois l’établissement trouvé, pensez à utiliser un simulateur de prêt personnel en ligne pour obtenir des détails sur les mensualités à rembourser, la durée du prêt, le TAEG et le montant du crédit.
Après cette étape, il ne vous reste plus qu’à monter votre dossier de demande de prêt personnel et l’envoyer pour obtenir un prêt personnel rapide.
Attention, emprunter de l’argent coûte de l’argent !